個人再生とは

個人再生とは、大幅に返済額を減額できるよう裁判所を通じて再生計画が立てられる手法です。これは借金を返せない状況になった人が、自己破産をせずに済む債務整理の方法です。

個人再生の特徴は何といってもあなたのマイホームを守れるという点です。

 

・住宅ローンの返済が厳しいが、マイホームを手放したくないので自己破産をしたくない

・仕事上の関係で、自己破産をするわけにいかない

・毎月の債務返済額を減らしたい   など

このような方はご検討ください。

 

 

個人再生ができる人

個人再生には2種類の方法があります。依頼者の状況により手法が異なります。

小規模個人再生:多くの場合はこちらが適しています

・住宅ローンを除く借金の総額が5000万未満の人

・将来の継続的に収入を得る見込みがある

・債権者および債権額で1/2の不同意がない

 

給与所得再生:債権者の不同意が想定される場合に適しています

・住宅ローンを除く借金の総額が5000万未満の人

・将来の継続的に収入を得る見込みがある

・給与などの定期所得があり、所得変動の幅が年間20%以下であること

・破産の免責確定から7年以上経過していること

 

個人再生のメリット・デメリット

 メリット

  ・債務総額が大幅に減額され、返済も緩やかになります

・返済不能になった理由は問われません(ギャンブルや浪費であっても可)

  ・マイホームを手放すことなく債務整理ができます

  ・資格制限が無く、仕事にも影響はほぼありません

  ・住宅ローン返済計画の見直しができます

  ・分割返済は最大5年まで返済可能です

 

 デメリット

  ・5年程度、新たな借入ができません

  ・官報に個人情報が掲載されます



弁護士に頼むメリット

個人再生を申請した方の殆どは、弁護士を経由しています。支払う報酬は発生しますが、その分取立てをとめて新しい生活の再建をすることができますので、トータルで考えると早々に相談をし、依頼をしたほうが依頼者の負担は軽減されます。

・債権者(貸金業者など)の取立てが止まる

弁護士から各債権者に受任通知を送付することで、債権者からの取立てをとめることができます。これは貸金業法で定められています。

 

・債権者のやり取り、煩雑な手続きや書類作成を弁護士が対応してくれる

今までは依頼者⇔債権者と直接取引をしていたものが、弁護士が対応しますので精神的負担を大きく減らすことができます。また、専門的な書類作成は弁護士に任せることができます。

 

・申立後の対応も弁護士がしてくれる

個人再生は、申し立てから再生計画認可決定に至るまで、多くの作業を裁判所の指定する期限に遅れないように行わなければなりません。そのためにも、弁護士に依頼した方が望ましいでしょう。

 

個人再生の種類

個人再生には、小規模個人再生という手続と給与所得者等再生という手続があります。小規模個人再生は、必要返済額が少なくて済む反面、債権者の同意(積極的に反対しないという程度で構いません。また、全員からの同意は不要で、債権総額の2分の1を超えない反対がなければ大丈夫です)が必要です。給与所得者等再生は、債権者の同意は必要ありませんが、必要返済額が小規模個人再生よりも多くなる傾向があります。借金の大半が金融機関からの借入れの場合、反対されることは少ないため、小規模個人再生が適しているでしょう。

 

個人再生の流れ

①弁護士へ個人再生の依頼

②弁護士が債権者に受任通知書を送付

→通知が業者に届いた時点で請求が止まります

③個人再生手続きの申立て

弁護士と打ち合わせをしながら申立書を作成し、裁判所に提出します。

④個人再生委員と面談

⑤債権額の確定

弁護士と打ち合わせをしながら再生計画案を作成し借金免除額、残りの借金額を検討します。

⑦個人再生計画案を提出

(小規模個人再生の場合)再生計画案を裁判所・業者に提出します。

⑧再生計画案に対する書面決議または意見聴取

⑨再生計画の認可決定、返済開始

裁判所に申立後、約半年後から返済が始まります。

初回相談料0円 まずはお電話ください。 086-206-3650 電話受付時間:平日9:00~18:00 弁護士法人岡山テミス法律事務所(岡山県弁護士会)

債務整理・借金問題のよくあるご相談内容

  • 借金をなくして人生をやり直したい
  • 住宅を残しながら、借金を減らしたい
  • 無理のないスケジュールで借金を返済したい
  • 払いすぎた利息を取り戻したい
  • 弁護士と司法書士の違いを知りたい

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